탈중앙화 금융(DeFi)의 간략한 역사
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국제 송금하는 가장 싼 방법이요? 암호화폐가 있죠!
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세계 은행(World Bank)에 따르면, 2018년 한 해에만 전세계의 송금 총액은 6,890억 달러로, 2017년 이후 560억 달러가 증가하였습니다. 또한, 송금에 드는 비용 역시 매우 높습니다. 2019년 1분기에 200 달러를 송금하는데 드는 비용의 전세계 평균은 약 14 달러(7%) 였습니다.
전통적인 송금 서비스 제공자인 은행과 우체국의 수수료는 각각 평균 11%와 7%로 가장 비싼 축에 속합니다. 송금 수수료가 높고 시간이 지날수록 더 커지기 때문에, 전세계의 사람들은 더 저렴한 대안을 찾아 나섰습니다. 결국 암호화폐에서 해답을 찾았고, 국제적으로 돈을 송금하는 가장 싼 방법임을 알게 되었습니다.
국경간 송금 비용: 전통적인 방법 Vs. 암호화폐
어떤 방법을 사용하든, 국경간 송금 시에는 hard cost와 soft cost가 발생합니다. Hard cost는 거래를 처리하고 환전할 때 부과하는 공개된 수수료입니다. 그와 달리, soft cost는 제3 자를 통해 송금인과 수취인의 송금이 집행될 때 생기는 리스크 때문에 발생합니다. 예를 들면, 화폐의 가격 변동이 있습니다. 이 때문에, soft cost는 예측이 불가능하고 간혹 거래 시간이나 수수료가 깜짝 놀랄 만큼 증가하기도 합니다.
특히 메이커다오의 탈중앙화된 스테이블 코인 다이와 같은 암호화폐는, 높은 수수료와 전통적인 국제 송금의 단점을 보완할 방법을 제공합니다. 암호화폐의 이점은, 개인간(P2P) 송금의 유연함과 블록체인 기술의 불변성에서부터 거래 속도에 이르기까지, 다른 선택지들과 비교할수록 더욱 명확해집니다.
Hard Cost
송금(거래) 수수료. 송금 수수료는 서비스 제공자에 따라 크게 달라집니다. 예를 들면, 이 글을 쓰는 순간에도 Bank of America의 USD 국제 송금 수수료는 45 달러입니다. 하지만, Western Union은 미국의 WU 지역에서 아르헨티나의 WU 지역으로 1,000 달러의 USD를 송금할 때, 9 달러의 수수료를 부과합니다.
반면에 암호화폐 송금 수수료는 이보다 훨씬 저렴합니다. 2019년의 이더리움 기반의 평균 송금 수수료는 단지 0.002 달러였습니다. (2019년의 평균 Wei가 16.2017401535644임을 기반으로 함) Wei는 암호화폐 이더리움(ETH)의 최소 단위입니다. (1 ETH = 1,000,000,000,000,000,000 Wei (1018))
환전 수수료. 화폐의 교환비는 지속적으로 바뀌므로, 환전 절차는 다소 까다로울 수 있습니다. 또한, 환전 수수료는 항상 투명한 것도 아닙니다. 기존의 환전 서비스 제공자들은 해당 수수료를 요금에 포함시켜서 서비스 요금과 화폐 가치 평가를 분간하기 힘들게 합니다. Wells Fargo는 웹사이트를 통해 다음과 같이 설명하고 있습니다.
외화의 환율에는 일반적으로 Wells Fargo가 특정 외화에 대해 판매 혹은 구매율이 반영됩니다. 또한, Well Fargo가 이익으로 벌어들일 것으로 예상하는 수익금이나 Wells Fargo가 서비스를 제공함으로써 초래될 수 있는 비용(예, ”mark-up”) 및 취해야 하는 리스크 비용이 모두 포함됩니다.
그러나 몇몇 암호화폐가 보유한 특성인 탈중앙성과 함께, 법정화폐를 사용하여 암호화폐를 구매 및 판매하고 이체할 수 있는 출구가 있다면, 사용자는 매우 싼 환전 수수료로 송금할 수 있습니다. 전세계 30개국 이상의 사용자들은 빠르고 적법하며 낮은 비용으로 다이와 법정화폐를 환전하고 있습니다.
Soft Cost
가격 변동 리스크. 화폐의 가치는 수요와 공급에 따라 오르내립니다. 가격은 지정학적 요인이나 경제학적 원인에 의해 변동할 수 있습니다. 일부의 경우, 가격 변동은 극도로 커집니다. 예를 들어, 2019년 8월 12일 하루 동안에만 하더라도 아르헨티나 페소(Peso)화의 가치는 30.3% 급락했습니다. 해당 화폐의 가치는 정치적 불안 요소로 인해 달러 대비 최저 65%나 하락하였습니다.
그러나 스테이블 코인은 이러한 가격 변동성으로부터 상대적으로 더 안전합니다. 예를 들어, 메이커다오는 파트너인 Ripio와 파트너십을 맺었습니다. Ripio는 페소를 교환하기 위해 암호화폐를 보관하거나 거래할 수 있는 앱을 보유하고 있습니다. 해당 파트너십의 결과로, 남미 국가들에 거주하는 개인들은 스테이블 코인 다이를 법정화폐와 교환해주는 수단들을 통해 페소의 가격 변동성 문제로부터 벗어나고 있습니다.
거래 상대방 위험. 개인이 금융 거래를 위해 제 3자에 의존할 때, 해당 제 3자가 의무를 이행하지 않을 위험이 잇습니다. 은행을 예로 들면, 영업 시간이 끝나면 서비스를 받을 수 없습니다. 따라서 자금을 받거나 보내야하는 중요한 순간에 개인에게 치명적일 수 있습니다. 심지어 자금이 제 때 도착하지 않거나, 운송 중 안전하지 않을 수도 있습니다!
그와 달리, 다이는 탈중앙성과 블록체인의 컴퓨터 네트워크를 활용하여 이러한 문제를 해결합니다. 따라서 양 당사자 간의 송금 시 단일 실패 지점이 없습니다.
저렴한 국제 송금의 핵심은 바로 암호화폐에 있습니다.
기존의 국경간 현금 이체와 비교하면, 다이와 같은 암호화폐의 국제 송금은 저렴하고 덜 위험한 선택이 될 것입니다. 모든 사람에게 더 큰 경제적 자유를 주는 것은 두말할 것도 없습니다.
만약 다이를 사용하는 것에 관심이 있으시다면, Coinbase와 같은 거래소를 통해 구매하시길 바라며, 다이를 직접 발행하고 싶으신 경우 메이커 볼트(Vault)를 사용하시기 바랍니다.
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