Bienvenido a la Evolución: Cómo DeFi está mejorando el Sistema Financiero Global

7 de julio de 2020

No hay duda de que la tecnología blockchain es revolucionaria. Cuando Satoshi Nakamoto presentó al mundo Bitcoin y la tecnología blockchain detrás de él en 2008, anunció un sistema financiero descentralizado radical (DeFi), uno que por primera vez permitió a los usuarios realizar transacciones de igual a igual en línea y sin un tercero o intermediario. Pero aunque Bitcoin y la tecnología blockchain han demostrado ser disruptivas, no han reemplazado el actual sistema financiero centralizado (CeFi). En cambio, las criptomonedas construidas en la blockchain han ayudado a evolucionar la estructura tradicional en los últimos 12 años.

Hoy, la evolución del sistema financiero global continúa a través del aumento y mejora. Así, como marco abierto, transparente y componible, el Protocolo Maker proporciona el puente ideal entre esos dos sistemas aparentemente dispares.

Mejores Incrementales

Las nuevas innovaciones a menudo se basan en tecnologías antiguas con una serie de cambios incrementales. Por ejemplo, el dólar estadounidense ha existido en varias formas diferentes (monedas con respaldo de oro y plata, billetes fiduciarios de papel, etc.) desde la Ley de Monedas de 1792. La stablecoin Dai, que está vinculada al USD, es un moneda más adecuada para los tiempos y las necesidades individuales.

Dai stands out among currencies, helping to facilitate the evolution of the global financial system.
Dai se destaca en una multitud de monedas.

Descentralizado y sin fronteras, Dai es la primera moneda imparcial del mundo, que ofrece a los usuarios de todo el mundo un mayor control de sus activos, un mayor grado de transparencia y un aumento en términos de comodidad, independientemente de su ubicación e historial financiero.

A medida que las empresas e instituciones integran la tecnología blockchain en sus productos y servicios existentes, son testigos de primera mano de cómo aporta ventajas radicales actualmente. Las nuevas empresas fintech, como Wirex, reconocen especialmente los beneficios de Dai en el contexto de los mercados financieros existentes. Y ese reconocimiento es lo que está dando lugar a las DeFi y a la fusión de la economía tradicional con las nuevas tecnologías.

Esto no es un futuro hipotético; está sucediendo ahora mismo.

"La Comunidad Maker ya ha comenzado el proceso de integración del Protocolo Maker con el mundo real", explica el CEO de la Fundación Maker, Rune Christensen. "La adición de la stablecoin USCD a la creciente lista de activos colaterales es un gran ejemplo de que la Gobernanza Maker está trabajando con las herramientas de grandes jugadores regulados (por ejemplo, Circle) para cerrar la brecha entre las finanzas centralizadas y descentralizadas. Otro ejemplo es que la comunidad de gobernanza descentralizada votó para considerar los activos del mundo real en el sistema, y ahora darán el siguiente paso: una evaluación técnica de esos activos potenciales ".

El Poder de las DeFi

DeFi está cambiando el mundo de los servicios financieros, desde la infraestructura componible de sus aplicaciones a su funcionalidad y beneficios para el consumidor, pero lo está haciendo a través del aumento, no de la revolución o el reemplazo.

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La componibilidad significa que los desarrolladores pueden construir sobre el Protocolo Maker para crear nuevas dapps.

Jugando un papel importante dentro del movimiento DeFi, Dai está cambiando la forma en que las personas y las empresas manejan sus finanzas. La stablecoin ofrece varias ventajas sobre las monedas tradicionales, creando oportunidades y al mismo tiempo resolviendo problemas:

Los servicios financieros tradicionales y las monedas digitales están evolucionando y convergiendo. Por ejemplo, Dai se está integrando perfectamente en los sistemas de pago tradicionales y regulados, como las tarjetas de débito cripto.

The Maker Protocol is the bridge between DeFi and the traditional global financial system
El Protocolo Maker es el puente entre DeFi y la industria financiera convencional.

Sin embargo, este progreso plantea una gran pregunta: ¿Cómo nos integramos más profundamente con el mundo real y operamos en total cumplimiento con los sistemas legales, las autoridades y los emisores sin comprometer la descentralización, el valor fundamental de DeFi? La respuesta es el Protocolo Maker.

"El Protocolo Maker está diseñado para hacer esto correctamente, a través de la gestión de riesgos y la diversificación de activos colaterales", dice Rune. "Para integrarse con éxito, no puede depender de un activo o custodio para activos del mundo real, sino en cientos de activos y custodios diversificados en diferentes mercados en todo el mundo".

Esto es, por supuesto, muy similar a la estructura de las blockchains, que obtienen su descentralización de la existencia de muchos nodos y lugares de negociación diferentes, distribuidos en múltiples ubicaciones geográficas.

Las Instituciones Ahora pueden Ofrecer un Mayor Control Financiero

Lo más importante, las nuevas soluciones están dando a los usuarios un mayor control sobre sus finanzas. Los nuevos productos fintech aprovechan la blockchain y otras tecnologías para brindar beneficios sobre los sistemas existentes sin reemplazarlos, lo que permite un crecimiento increíble.

Las Criptos y la tecnología blockchain ya están cambiando las finanzas de consumo convencionales. Tome como ejemplo, la aplicación Cash de Square, que ahora permite un acceso perfecto a Bitcoin y acciones. El dinero se puede mover fácilmente entre criptomonedas y otros activos, así como también se puede enviar a otros usuarios.

Estos nuevos servicios usualmente se dirigen a los millennials expertos en tecnología, que se perdieron muchas de las oportunidades de retorno de la inversión que disfrutaron sus padres, como los bienes raíces. Muchos millennials están cargados con deudas de préstamos estudiantiles, lo que puede sacarlos del mercado inmobiliario. Los millennials también son más cautelosos con el mercado de valores que las generaciones anteriores. Las aplicaciones como Raiz y Robinhood ofrecen formas fáciles, de bajo costo y diversas de invertir. Del mismo modo, los bancos que solo operan en línea, como Nubank en Brasil, desafían a las instituciones físicas mediante la prestación de un mejor servicio y el rendimiento de los ahorros.

Los protocolos y aplicaciones descentralizados se ajustan bien a estos desarrollos más amplios, lo que permite una mayor transparencia y apertura, y reduce los costos y las barreras de entrada. A medida que se incorpora la tecnología blockchain y otras tecnologías en productos y servicios financieros nuevos y en evolución, podemos esperar una mayor transferencia de poder a los consumidores, lo que facilita una mayor autonomía y flexibilidad.

Pero la combinación de dos sistemas muy diferentes podría presentar un riesgo ya que las CeFi podrían tener un efecto centralizador en algunos protocolos DeFi. El Protocolo Maker aborda este problema a través de la estructura descentralizada de la Gobernanza de MakerDAO.

"Los poseedores de MKR se aseguran de que no se otorgue demasiado dominio a ningún activo colateral", explica Rune. “Ellos, en lugar de los poseedores de Dai, asumen el riesgo de centralización. Además, todas las decisiones de gobernanza de Maker son transparentes y totalmente escrutadas por la comunidad en foros en línea, como el Foro de Maker, y en reuniones semanales de la Gobernanza Maker. Por lo tanto, siempre debe quedar claro cuando los principios fundamentales de la descentralización corren el riesgo de ser ignorados … "

La Infraestructura Financiera Global del Futuro Depende de la Evolución

La integración de la tecnología blockchain y DeFi en el sector tradicional de servicios financieros está impulsando la innovación a nivel mundial y dando como resultado un mayor control, transparencia y opciones para los consumidores. Y Dai y el Protocolo Maker están en el centro de este movimiento.

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7 de julio de 2020